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【客户端新闻时刻】

金价冲上3000美元/盎司。

3月14日，COMEX黄金期货和现货黄金价格双双冲上3000美元，为历史上首次涨穿3000美元整数位心理关口，随后在高位震荡。最终，COMEX黄金期货本周累涨2.82%，现货黄金本周累计上涨2.65%。

金价节节攀升之下，不少投资者纷纷加入“掘金”行列。除了投资金条、金饰等实物黄金，还有哪些黄金投资方式？具体如何操作？进行黄金投资有哪些注意事项？

实物黄金

店员正在整理上柜销售的黄金饰品。视觉中国?图

实物黄金是最直接的投资方式，包括金条、金币和黄金首饰等。实物黄金适合长期持有，易于传承，具有较好的避险功能。不过，实物黄金的流动性相对较差，存储和保险成本也不容忽视。

目前，银行售卖的投资金条是目前实物黄金投资的主要选择之一，投资金条没有过多的工艺属性，变现也比较灵活。

例如工行如意金条，农行“传世之宝”标准金条、招行金投资金条、建设银行建行金、交通银行沃德金等，规格为从5克、10克到上百克不等，基础金价一般与上海黄金交易所黄金价格接近。不过，投资者在购金时要加10-20元/克不等的手续费。

此外，黄金首饰也是常见的实物黄金投资方式之一。金饰具有装饰性，可以满足日常佩戴需求。因此，金饰在制作过程中，除黄金本身的价值外，还融入了工艺和品牌等附加值，价格中包含一定的加工费。

可以看到的是，由于黄金价格的节节攀升和年轻人购金比例的逐步上升，小金豆、小金条、黄金薄片等低克重产品表现亮眼，正在受到更多人的喜爱。例如今年春节爆火的足金手机贴，克重普遍在2毫克到0.2克，最便宜的低至20元左右。

不过，中国黄金协会数据显示，2024年上半年，全国黄金消费量523.753吨，同比下降5.61%，其中黄金首饰270.021吨，同比下降26.68%，而金条及金币213.635吨，同比增长46.02%。

这反映出黄金消费出现的新变化，首饰金需求遇冷，投资金爆发。

积存金

积存金是指投资者可通过银行柜台、手机银行、网上银行等渠道进行积存金签约，建立定投计划从银行买入黄金存入积存金账户，根据需要提取实物黄金或者兑换现金。

黄金定投的起点一般为1克或等额人民币，不同银行的手续费有所差异。相比实物黄金，黄金积存金无需承担实物保管压力，时间上更为灵活，因此受到众多投资者的青睐。

目前，多家银行都推出了积存金业务，但不同银行设定的买入价、赎回价有所区别。

近日，随着国际金价的攀升，不少银行对黄金积存业务作出调整，降低黄金账户利率、提升黄金积存金投资门槛。

中国银行公告称，参考当前市场情况，自2月10日起调整积存金产品的购买条件。按金额购买积存金产品或创建积存定投计划时，最小购买金额由650元调整为700元，追加购买金额维持200元整数倍不变，已在执行中的定投计划不受影响；按克重购买积存金产品或创建积存定投计划时，最小购买克重维持为1克不变，追加克重维持为1克整数倍不变。

招商银行公告显示，自2月12日起调整黄金账户业务相关的利率。黄金账户活期年化利率调整为0.01%，三个月期产品年化利率调整为0.1%，六个月期产品年化利率调整为0.1%，九个月期产品年化利率调整为0.2%，一年期产品年化利率调整为0.3%。

中信银行发布风险提示称，建议投资者根据自身的风险承受能力和资金使用需求，理性购买积存金和实物金产品。

黄金基金

黄金基金是持仓绝大部分为实物黄金、追踪交易所金价走势的基金。国内的黄金基金可分为黄金ETF以及联接基金、黄金QDII基金、上海金ETF及联接基金三类，在投资方式上场内和场外投资均可。

其中，黄金ETF基金，是指以黄金为基础资产追踪现货黄金价格波动的金融衍生产品，直接跟踪国内黄金现货价格的黄金ETF及ETF联接基金是更为主流的投资方式，具有紧密跟踪金价、交易便捷、门槛低、费用低等优势。

目前市场上有20只黄金主题ETF（包括14只商品型ETF和6只股票型ETF），较好的“赚钱效应”吸引了大量投资者涌入。数据显示，截至3月15日，全市场20只与黄金相关的ETF合计净流入额达到122.79亿元。其中，华安黄金ETF、博时黄金ETF、易方达黄金ETF、国泰黄金ETF等基金资产净值均超百亿元。

世界黄金协会发布的数据也显示，2月，全球实物黄金ETF大幅流入约94亿美元，实现自2022年3月以来最强劲的月度表现。分区域来看，北美地区2月黄金ETF流入约68亿美元，实现2020年7月以来的最大单月流入量，也是有史以来最强劲的2月份表现。亚洲地区2月黄金ETF流入约23亿美元，主要源自中国基金。尽管在DeepSeek热潮之下，人工智能相关股票表现亮眼，但本地金价的飙升同样引发了广泛关注。

世界黄金协会分析认为，机会成本降低、金价屡创新高、股市回落和投资者对滞胀的担忧是推动北美地区黄金ETF流入的关键因素。黄金ETF期权的到期引发大量基金实现流入，表明投资者对黄金仍持进一步看涨态度。

黄金股

直接对黄金相关产业公司的股票进行投资，也是参与黄金投资的一种方式。

黄金股与金价相关性较高，但同时需要注意的是黄金股价还受到自身经营业绩以及大盘情绪等因素的影响，波动性更大。

国金证券指出，目前黄金股估值普遍回到历史相对低位，而金价高位运行，预计黄金股相对收益将较为明显。

年初至今，黄金概念股普遍上涨。Wind数据显示，截至3月14日，黄金珠宝指数今年以来上涨16.25%，明牌珠宝（002574）、潮宏基（002345）、湖南黄金（002155）涨幅均超过50%，赤峰黄金（600988）、鹏欣资源（600490）等涨幅超20%。

同时，金矿龙头公司业绩表现不错，近期紫金矿业、赤峰黄金等龙头企业发布2024年业绩预增公告，受益于金价上涨与产能释放，多家公司净利润增幅预计超50%。

对于黄金股的投资机会，有券商观点认为，黄金企业利润释放时间滞后于商品表现，因此权益市场与商品市场的表现存在阶段性背离。但随着黄金价格的延续上涨，黄金股资产负债表修复后利润释放将更加顺畅。

黄金回购

对于已经拥有黄金的投资者来说，黄金回购也不失为一种投资方式。

黄金回购的渠道一般包括银行、金店、线上平台、街边回收店、典当行等，消费者可以根据自己的实际情况和需求，选择合适且正规的变现渠道，并注意比较不同渠道的回购条件和价格。

一般来说，银行提供的回购服务，对回购的黄金品种和来源有严格限定，可能会要求外包装和黄金产品无质量损坏，还可能还会要求投资者出具当时购金的发票。金店对回购的黄金品种和来源也有严格限定，有些不提供金条回收只可用金饰以旧换新。

近期，不少银行大力推广黄金回购业务，喊出“来银行买金容易，变现便利”等口号。

例如，工银金行家微信公众号发布了工行黄金回购攻略，推出“非工行品牌金条工行收”的回购业务，除回购自家销售的黄金产品外，还支持14家商业银行和2家黄金企业品牌金条回购。其中包括，农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、招商银行、平安银行、光大银行、广发银行等，以及中国黄金、山东招金。

农业银行公众号发文称，该行在全国开通了近3000个黄金回购网点，为客户提供便捷的黄金交易渠道和服务，价格公允，资金到账速度快。回购范围包括农业银行销售并配有回购证书的黄金产品，回购条件是包装完好，购买的交易凭证等材料齐全。

回购价格方面，不同银行有所差异，但基本以上海黄金交易所的实时报价为基准。其中，工商银行品牌金条回购价差为4元/克，非工行品牌金条和其他黄金产品回购价差为10元/克；农业银行回购价格则为“一日一价”模式，根据具体产品不同，价差也不同。

黄金衍生品

黄金衍生品，包括黄金期货以及期权等衍生产品。相比于其他黄金投资产品，黄金期货的特点是高杠杆、可双向、高回报与高风险并存，适合风险承受能力高且更为专业的投资者。黄金期权的标的是黄金期货合约，期权交易要求高于期货，交易复杂性更高，对个人投资者的专业知识和资金门槛要求较高。

警惕三种套路

其实，无论选择哪种投资方式，都需要投资者对黄金市场有一定了解。包括对黄金价格的历史趋势、影响因素，如全球宏观经济走势、货币政策、地缘政治事件、国内外金价行情等的认识。分析人士建议投资者根据自己的投资目标、风险偏好、承受能力进行选择，谨慎投资黄金。

此外，除了价格波动风险，一些投资套路也需要投资者留意。近期，深圳市市场监督管理局提醒，选购黄金珠宝要警惕三种套路。

一是警惕材质、纯度陷阱。消费者选购时，要警惕部分商家用“万足金”“五九黄金”等非国标术语营销，要认清珠宝饰品的材质，分清足金、K金、金包银等各类饰品，并与商家确认材质、索要检测证书等。若遇到价格异常低廉的“黄金”饰品，需提高警惕，谨防假冒。

二是警惕定价、工艺套路。“一口价黄金”指的是按件计价且只标注价格、含金量、工艺，很少在显著位置标明克重的黄金饰品。这类黄金饰品虽款式精致，但工费高。消费者需明确自身需求，保持理性，购买时可要求商家明确标注克重及工费，并充分了解克重、工费、品牌溢价等信息，保留销售发票、小票、合同等书面证据，充分保障自身的知情权和后续的消费维权。

三是警惕“以旧换新”套路。“以旧换新”时，消费者需警惕：虚高折旧费，即商家要求补的差价远超新首饰价值；换购K金或低纯度黄金等非足金产品导致克重价值缩水；维修时偷减克重或以“补差价”等名义变相收费。对此，建议消费者换购前做好称重记录，并签订书面协议，明确换购规则。维修应选择有监控记录的正规门店，并保留维修凭证。